8
СТАВРОПОЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
ПЯТИГОРСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
Кафедра экономики и управления производством
Р Е Ф Е Р А Т
по дисциплине: 'Деньги, кредит, банки'
на тему: 'Банки в современной экономике'
Выполнил: Гриднева Н. Е., ФК-961
Проверил: Китаев В.В.
г. Пятигорск
1998 г.
1. Современные представления о сущности банка
Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как
это кажется на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилище
денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование
банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его
подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает
дело само терминологическое значение слова банк ('банко' - скамья,
на которой совершались денежные и кредитные операции), а также
такие современные выражения, как банк данных, банк растений,
книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого
отношения.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их
действительная сущность оказывается действительно неопределенной.
В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными
видами операций. Они не только организуют денежный оборот и
кредитные отношения; через них осуществляется финансирование
народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных
бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление
имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве
консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных
программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Банк как учреждение или организация. Наиболее массовым
представлением о банке является его определение как учреждения,
как организации. 'Банковские учреждения и организации' - довольно
распространенный термин, сплошь и рядом его можно встреть как в
серьезной научной, так и учебной литературе, банковском
законодательстве, банковских документах и печати. Здесь и далее не
следует забывать, что 'организация' отсылает нас к определенной
совокупности людей. Но банк как организация оказывается близко
стоящим к понятиям 'благотворительная организация', 'общественная
организация'. Однако следует отметить, что банк, хотя и выполняет
общественную миссию, тем не менее, имеет слабое отношение к этим
понятиям. Банк как организация, как объединение людей, исторически
скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с
развитием банковского дела, особенно в современных условиях
ungiqrbnb`mh, превратился в крупные, средние и мелкие
объединения.
Банк как предприятие. Как и любое предприятие, банк является
самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами
юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает
услуги, действует на принципах хозрасчета. Мало чем отличаются и
задачи банка как предприятия - он решает вопросы, связанные с
удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и
услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и
экономических интересов, как членов его коллектива, так и
интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять
виды хозяйственной деятельности (разумеется, если они не
противоречат законам страны, вытекают из Устава банка). Как и
любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение
(лицензию).
Банк как торговое предприятие. Банки в отличие от
промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и
связи действуют в сфере обмена, а не производства. Это
обстоятельство, однако, дало основание ряду авторов считать, что
банк - это торговое предприятие.
Ассоциации банковской деятельности с торговлей не случайны.
Банки действительно как бы 'покупают' ресурсы, 'продают' их,
функционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену
товарами. Банки имеют своих 'продавцов', хранилища, особый
'товарный запас', их деятельность во многом зависит от
оборачиваемости. На этом, однако, сходство между банком и сферой
торговли в основном заканчивается.
Более того, сходство носит внешний характер, ибо банк торгует
не товарами, а особым продуктом. Известны, к примеру, такие
операции, которые банки совершают с обменом (покупкой-продажей)
валют на денежном рынке, когда валюта одной страны (а также
золото) покупается или продается по определенному курсу,
определенной цене.
Банк как посредническое предприятие. Функционирование банка в
qtepe обмена порождает и другие представления о его сущности.
Нередко банк характеризуется как посредническая организация.
Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно
оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность
ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий
определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях,
на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-
заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с
интересами заемщика, который совсем не обязательно может
находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном
хозяйстве такое совпадение интересов является случайным.
Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник,
обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и
предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в
кармане банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав
многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности
самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой
вкус - срок, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном
случае в роли удачливой сводницы, устраивающей знакомство двух
субъектов - кредитора и заемщика.
Банк как агент биржи. Деятельность банка в сфере обращения
порождало и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е
годы. Поводом для этого, как известно, послужило то, что банки
являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно
организовывать биржевые операции, выполнять