|
|
|
|
АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ
1. Количественные характеристики состояния кредитной системы России на современном этапе развития.
Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г.
Таблица 1 характеризует динамику количества и структуры кредитных организаций России за истекший год. Таблица наглядно показывает, что основное место в структуре современной кредитной системы занимают банки. Небанковские кредитные организации представлены крайне малочисленной группой; кроме того, как видно из данных таблицы, в большинстве своем они занимаются банковскими операциями. Во многом это объясняется отсутствием достаточного правового обеспечения деятельности небанковских кредитных организаций на сегодняшний день в России.1
Таблица 1
Количество и структура кредитных организаций 2
1.12.1999 г.
1.12.2000 г.
1. Зарегистрировано кредитных организации Банком России - всего
2387
2 144
в том числе:
- банков
2353
2 104
- небанковских кредитных организаций
34
40
1.1. Зарегистрировано кредитных организации со 100%-ным иностранным участием в капитале
21
22
1 2 Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)
1
4
в том числе:
- банки
1
1
- небанковские кредитные организации
0
3
2. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами
2
2
3. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, - всего
1 363
1 316
в том числе:
- банки
1 329
1 279
- небанковские кредитные организации
34
37
3 1. Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
- привлечение вкладов населения
1 274
1 242
- осуществление операций в иностранной валюте
671
756
В истекшем году существенно уменьшились масштабы сокращения количества действующих кредитных организаций по сравнению с 1999 годом. Если число действующих кредитных организаций за январь-сентябрь 2000 года уменьшилось с 1349 до 1322, или на 27, то за соответствующий период 1999 года - на 91. Количество действующих филиалов банков сократилось с 1.01.2000 по 1.10.2000 с 3923 до 3869, или на 1,4% (за соответствующий период 1999 года - на 12%)3.
Таблица 2
Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала4
До 3 млн. руб
От З до 10 млн. руб.
О
10 - 30 млн.руб
От 30 до 60 млн. руб.
От 60 до 150 млн. руб.
От 150 до 300 млн. руб.
От 300 млн. руб.
и выше
Всего
Количество
Уд. вес,
%
Количество
Уд. вес,
%
Количество
Уд. вес,
%
Количество
Уд. вес,
%
Количество
Уд. вес,
%
Количество
Уд. вес,
%
Количество
Уд. вес,
%
количество
1999 год
1.01
352
23,8
464
31,4
349
23.6
189
12,8
72
4,9
21
1,4
29
2,0
1 476
1.02
335
22,7
460
31,2
349
23,7
198
13,4
78
5.3
24
1,6
30
2,0
1 474
1.03
315
21,6
457
31,4
346
23,8
203
13,9
81
5,6
23
1.6
31
2,1
1 456
1.04
297
20.7
447
31,2
339
23.7
210
14,7
81
5,7
27
1,9
32
2.2
1 433
1.05
285
20,1
442
31,1
334
23,5
215
15,1
81
5,7
28
2,0
36
2.5
1 421
1 06
275
19,5
442
31,4
323
23.0
223
15.8
78
5,5
29
2,1
37
2,6
1 407
1 07
271
19,3
433
30,9
320
22,8
230
16,4
82
5,9
27
1.9
38
2,7
1 401
1 08
265
19,1
419
30,1
316
22,7
239
17,2
80
5,8
31
2.2
40
2,9
1 390
1.09
257
18,5
416
29,9
314
22.6
245
17.6
84
6,0
33
2,4
40
2,9
1 389
1.10
250
18,1
403
29,1
315
22,7
252
18,2
89
6,4
32
2,3
44
3.2
1 385
1.11
245
17,8
389
28.3
312
22.7
257
18,7
91
6,6
32
2,3
49
3,6
1 375
1.12
240
17.6
375
27.5
317
23,3
249
18,3
94
6,9
38
2.8
50
3,7
1 363
2000 год
1 01
230
17.0
365
27.1
313
23,2
253
18,8
93
6,9
43
3,2
52
3.9
1 349
1.02
219
16,3
354
26,3
317
23,6
255
19,0
92
6.8
51
3.8
56
4,2
1 344
1.03
211
15,8
343
25,6
319
23,8
261
19,5
94
7,0
49
3,7
61
4,6
1 338
1.04
206
15,5
333
25,0
316
23,7
259
19,4
104
7,8
51
3.8
64
4,8
1 333
1,05
203
15,3
331
24,9
313
23,5
258
19,4
106
8.0
55
4.1
64
4,8
1 330
1.06
196
14,7
328
24,6
314
23,6
260
19,5
19
8,2
52
3,9
72
5,4
1 331
1 07
193
14,5
321
24.1
314
23,6
260
19,5
115
8,6
53
4.0
75
5,6
1 331
1 08
193
14,5
315
23,7
312
23,5
259
19,5
119
8,9
54
4.1
78
5,9
1 330
1 09
183
13,8
308
23.5
316
23,8
260
19,6
119
9,0
60
4,5
79
6,0
1 325
1 10
179
13,5
304
23,0
316
23,9
260
19,7
119
9,0
63
4,8
81
6.1
1 322
1.11
178
13,5
297
22,5
311
23.6
264
20,0
121
9.2
63
4,8
86
6,5
1 32С
1 12
176
13,4
287
21,8
315
23,9
262
19,9
126
9,6
61
4,6
89
6.8
1 316
Таблица 2 показывает состояние банковской системы согласно такой характеристики, как размер зарегистрированного уставного капитала. Из таблицы видно, что в течение первых трех кварталов 2000 года сохранилась наметившаяся в 1999 году тенденция к росту совокупного капитала банковской системы. За данный период совокупный капитал банковской системы вырос на 74,9 млрд. рублей, или на 44,5%. Увеличение капитала в рассматриваемом периоде наблюдалось у 81% действующих кредитных организаций. Основными источниками роста капитала у данной группы банков явилось увеличение размера уставного капитала; объема прибыли и сформированных из нее фондов, а также субординированных кредитов. В целом по банковской системе (по банкам с положительным капиталом) показатель достаточности капитала по состоянию на 1.10.2000 составил 22,6%5. Однако на сегодняшний день планку в 250 млн. долл. по капиталу, позволяющую войти в число 30 крупнейших банков Восточной Европы, преодолели только пять банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Межпромбанк и Газпромбанк).
Основное количество кредитных учреждений сосредоточено в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Регионы в значительно меньшей степени насыщены кредитными учреждениями, в основном там преобладают филиалы кредитных учреждений, головная контора которых находится в Москве.
Соответственно, и большая часть (на уровне 80%) финансовых ресурсов сосредоточена в столичных кредитных организациях, ресурсная база многочисленной группы региональных банков резко сужена, количество банков в регионах быстрыми темпами сокращается. Подобная ситуация представляет не только опасность концентрации рисков, но и показывает рассогласованность территориальной структуры кредитной системы и реального сектора российской экономики - вне зоны концентрации кредитных учреждений оказывается значительная часть промышленных и транспортных центров. Нарушается один из основных принципов эффективного функционирования кредитной системы - соответствие финансового потенциала уровню развития экономики региона.
Экономический потенциал многих регионов значительно больше объема финансового капитала, циркулирующего в регионе. По различным оценкам,