|
|
|
|
Учебный материал
РОССИЙСКОЙ КОЛЛЕКЦИИ РЕФЕРАТОВ (с) 1996
http://referat.students.ru; http://www.referats.net; http://www.referats.com
М?Н?СТЕРСТВО ОСВ?ТИ ? НАУКИ УКРА?НИ
ЧЕРКАСЬКИЙ ?НЖЕНЕРНО-ТЕХНОЛОГ?ЧНИЙ ?НСТИТУТ
ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕП?ДГОТОВКИ ФАХ?ВЦ?В
К О Н Т Р О Л Ь Н А Р О Б О Т А
по дисципл?н? " СТРАХУВАННЯ "
Вар?ант ? 2
Слухач: Сидоркевич Дмитро ?ванович
Спец?альн?сть, група: ЗФ - 02 ( ф?нанси )
Кер?вник: Ткаченко Натал?я Володимир?вна
Результат, дата:
Ре?страц?йний номер, дата:
м. Черкаси
2001 р.
З М ? С Т
1. Види ризик?в та ?х оц?нка - 3
2. Проблеми та перспективи розвитку особистого страхування в Укра?н? - 7
3. Задача. - 10
Л?тература - 12
1. Види ризик?в та ?х оц?нка.
Передумовою виникнення страхових в?дносин ? ризик, без якого не ?сну? страхування, бо безризику нема? страхового ?нтересу. Зм?ст ризику ? м?ра його в?рог?дност? визначають меж? страхового захисту. За сво?м зм?стом ризик ? под??ю з негативними, особливо невиг?дними економ?чними насл?дками, вони можуть виникнути в майбутньому в якийсь момент у нев?домих масштабах. Про ризик йдеться лише тод?, коли ? в?дхилення м?ж запланованими й реальними (фактичними) результатами. Таке в?дхилення може бути або позитивним, або негативним. Негативне в?дхилення бува? при несприятливому результат?. Позитивне в?дхилення виника? тод?, коли фактичний результат виявля?ться б?льш вагом?шим, н?ж оч?кувалося. Можлив?сть негативного в?дхилення в?д запланованого фактичного результату, тобто небезпека небажаного насл?дку, назива?ться ризиком. Ймов?рн?сть позитивного в?дхилення при вих?дних заданих параметрах на одну оч?кувану под?ю визнача?ться як шанс. У цьому розум?нн? можна розр?зняти ризик збитку або шанс на прибуток, де збиток виража?ться у негативному, а прибуток - у позитивному в?дхиленн? м?ж плановими (оч?куваними) й реальними (фактичними) результатами. Саме багатогранн?сть форм прояву ризику, частота й шк?длив?сть насл?дк?в його прояву, неможлив?сть абсолютного уникнення його ймов?рност? викликають необх?дн?сть Орган?зац?? страхування.
У страхуванн? ризик визнача?ться дек?лькома основними поняттями. Насамперед, ризик - це конкретне явище або сукупн?сть явищ (под?я чи дек?лька под?й), з виникненням яких в?дбуваються виплати з ран?ше утвореного централ?зованого страхового фонду в натурально-речов?й або грошов?й форм?. Ризик пов'язаний з конкретним об'?ктом, щодо якого визначаються чинники ризику. Анал?з одержано? ?нформац?? в комплекс? з ?ншими заходами дозволя? сутт?во знизити негативн? насл?дки зд?йснення (реал?зац??) ризику. Ризик зумовлю? ймов?рн?сть загибел? чи пошкодження (в майновому страхуванн?) об'?кта, прийнятого на страхування. Будь-яка ймов?рн?сть може бути виражена дробовою величиною. Якщо ймов?рн?сть дор?вню? нулю, можна стверджувати про неможлив?сть настання прогнозовано? под??. При ймов?рност?, яка становить одиницю, 100 % гарант?? того, що под?я в?дбудеться. Очевидно: чим менша ймов?рн?сть ризику, тим легше й дешевше можна орган?зувати страхування цього ризику. Висока ймов?рн?сть ризику передбача? страховий захист з високою ц?ною, що утрудню? його проведення. У т?й м?р?, якою оц?нено ймов?рн?сть настання можливо? под??, може бути об'?ктивно визначено розм?р ризику. Страхування ? розм?р ризику вза?мопов'язан?. Вир?внювання ризику, його розпод?л складають сукупн?сть прийом?в страхово? орган?зац??, за допомогою яких на практиц? орган?зу?ться проведення страхування, виб?р для цього техн?чних прийом?в. Правильна оц?нка розм?ру ризику ма? велике значення в практиц? роботи страховик?в, тому що визнача? величину необх?дного страхового фонду, а значить, ? можливост? в?дшкодування збитк?в застрахованих як у звичайн?, так ? в особливо несприятлив? роки.
Анал?з ризик?в дозволя? класиф?кувати ?х на дв? велик? групи: страхов? й нестрахов? (не включен? в догов?р страхування). Сукупн?сть страхових ризик?в склада? обсяг страхово? в?дпов?дальност? за договором страхування, який виража?ться за допомогою страхово? суми договору. Ц?на ризику в грошовому вираз? оц?ню?ться тарифною ставкою, яка, звичайно, розрахову?ться на 100 грошових одиниць страхово? суми або в процентах до ?? абсолютно? величини. Докладн?ше розрахунок тарифно? ставки буде розглядатись п?зн?ше.
Страхова компан?я ма? пост?йно сл?дкувати за зм?ною ризику в тих чи ?нших галузях (сферах), вести в?дпов?дний статистичний обл?к, анал?зувати й обробляти ?нформац?ю. Спираючись на одержан? висновки про можливу динам?ку ризик?в, страховик робить його оц?нку. Вона поляга? в анал?з? вс?х ризикових обставин, що характеризують показники ризику. Вид?ляють також в?дпов?дн? групи ризику.
Кожна група включа? об'?кти страхування, яким властив? приблизно однаков? ознаки (гомогенна група).
Результати оц?нки беруть за основу для прийняття тих чи ?нших р?шень при страхуванн?, зокрема, дозволяють в?днести об'?кт до першо? групи, визначити тарифну ставку, яка найб?льше обгрунтовано в?дпов?дала б даному ризику. Середня величина ризикових обставин виража? середн?й ризиковий тип групи, що використову?ться як м?ра пор?вняння.
У м?жнародн?й страхов?й практиц? використовуються вс?ляк? методи для оц?нки ризику. Найб?льш поширен? з них:
метод ?ндив?дуальних оц?нок, метод середн?х величин ? метод процент?в. Метод ?ндив?дуальних оц?нок застосову?ться лише тод?, коли ризик не можна з?ставити з середн?м типом ризику. Страховик може зробити лише дов?льну оц?нку, що виплива? з його профес?йно? п?дготовки ? досв?ду та суб'?ктивного погляду. Метод середн?х величин поляга? в тому, що окрем? ризиков? групи розмежовуються на дек?лька п?дгруп, щоб створити анал?тичну базу для визначення ризику за ризиковими ознаками. До них в?дносяться балансова варт?сть об'?кта страхування, п?дсумков? виробнич? потужност?, характер технолог?чного циклу тощо. При використанн? методу процент?в береться до уваги, що в?н виража? собою сукупн?сть скидок ? надбавок (накидок) до т??? анал?тично? бази, яка зумовлена можливими позитивними й негативними в?дхиленнями в?д середнього ризикового типу. Ц? скидки або надбавки виражаються в процентах (?нколи в пром?лях) в?д середнього ризикового типу.
У практиц? д?яльност? страховика особливо важливо прогнозувати тарифну пол?тику на основ? прогнозування тенденц?й розвитку ризику. Загальний прогноз може бути зведено до таких напрямк?в:
- ризиков? обставини, пов'язан? з осво?нням нових вид?в сировини, зам?ни традиц?йних матер?ал?в новими (пол?мерними, композитними тощо);
- ризиков? обставини, зумовлен? новими виробничими умовами в промисловост?: введенням автоматизованих